ঝুঁকি যে কোনও ব্যবসায়িক ক্রিয়ায় অন্তর্নিহিত এবং যদি আপনি আপনার ব্যবসা থেকে রাজস্ব ফাঁস চিহ্নিত করতে এবং বন্ধ করতে চলেছেন তবে ভাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন। আপনার ব্যবসায় বিভিন্ন ধরণের ঝুঁকির মুখোমুখি হতে পারে, আর্থিক ঝুঁকিতে আপনার নগদ প্রবাহ এবং নীচের লাইনে সর্বাধিক তাত্ক্ষণিক প্রভাব পড়ে। আপনি এই ঝুঁকিগুলির পূর্বাভাস দিতে পারেন এবং দৃ financial় আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পরিকল্পনার মাধ্যমে এগুলি পাস করতে পারেন।
আর্থিক ঝুঁকি কী?
যে কোনও কিছু এর সাথে সম্পর্কিত অর্থ ব্যবসা এবং বাইরে প্রবাহিত একটি আর্থিক ঝুঁকি। যেহেতু সম্ভাব্য ঝুঁকির তালিকা এত দীর্ঘ, বেশিরভাগ বিশ্লেষক এগুলিকে নিম্নলিখিত চারটি বিভাগের মধ্যে একটিতে রেখেছেন:
বাজার ঝুঁকি
নামটি থেকেই বোঝা যায় যে বাজারের ঝুঁকি হ'ল এমন কোনও ঝুঁকি যা আপনার ব্যবসা পরিচালনা করে এমন বাজার থেকে বেরিয়ে আসে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ইট-ও-মর্টার পোশাকের দোকান হন তবে অনলাইনে কেনাকাটা করার ক্ষেত্রে গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান প্রবণতা বাজার ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যে সমস্ত ব্যবসায় অনলাইন ভিড়কে পরিবেশন করার জন্য খাপ খাইয়ে নেয় তাদের অফলাইনে বিজনেস মডেলের সাথে লেগে থাকা ব্যবসায়ের চেয়ে বেঁচে থাকার আরও ভাল সম্ভাবনা থাকে।
আরও সাধারণভাবে এবং আপনি যে সেক্টরেই থাকুন না কেন, প্রতিটি ব্যবসা প্রতিযোগীদের দ্বারা এগিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি নিয়ে চলে। আপনি যদি ভোক্তা প্রবণতা এবং দামের দাবিগুলি ধরে না রাখেন তবে আপনার বাজার ভাগ হারাতে পারে।
সন্মানের ঝুকি
ক্রেডিট ঝুঁকি হ'ল সম্ভাবনা হ'ল আপনি অর্থ হারাবেন কারণ কেউ চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে কাজ করতে ব্যর্থ হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 30 দিনের প্রদানের শর্তাদি গ্রাহকদের কাছে পণ্য সরবরাহ করেন এবং গ্রাহক সময়মতো (বা আদৌ) চালানটি প্রদান না করে, তবে আপনি ক্রেডিট ঝুঁকিতে পড়েছেন। তাদের অ্যাকাউন্টে প্রদেয় অ্যাকাউন্টগুলি কভার করতে ব্যবসায়ের অবশ্যই পর্যাপ্ত নগদ মজুদ রাখতে হবে বা তারা গুরুতর নগদ প্রবাহ সমস্যা ভোগ করতে চলেছে।
তরলতার ঝুঁকি
তহবিল ঝুঁকি হিসাবেও পরিচিত, এই বিভাগটি সম্পদ বিক্রয় বা তহবিল বাড়াতে গিয়ে আপনি যে সমস্ত ঝুঁকির মুখোমুখি হন তা কভার করে। যদি আপনার নগদ দ্রুত বাড়ানোর পথে কোনও কিছু দাঁড়িয়ে থাকে, তবে এটিকে তরলতার ঝুঁকি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি মৌসুমী ব্যবসা অফ-মরসুমে নগদ প্রবাহের উল্লেখযোগ্য ঘাটতি অনুভব করতে পারে। আপনার কি সম্ভাব্য তরলতার ঝুঁকি মেটাতে পর্যাপ্ত নগদ রেখেছেন? আপনার কীভাবে আলোকসজ্জা চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ পেতে আপনি কত তাড়াতাড়ি পুরানো জায় বা সম্পদ নিষ্পত্তি করতে পারেন?
তরলতার ঝুঁকিও অন্তর্ভুক্ত মুদ্রার ঝুঁকি এবং সুদের হার ঝুঁকি। আপনার নগদ প্রবাহের কী হবে যদি বিনিময় হার বা সুদের হার হঠাৎ পরিবর্তিত হয়?
কর্মক্ষম ঝুঁকি
অপারেশনাল ঝুঁকি হ'ল একটি ক্যাচ-অল টার্ম যা ব্যবসায়ের প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপের মধ্যে যে সমস্ত ঝুঁকির মুখোমুখি হতে পারে তা জুড়ে। স্টাফ টার্নওভার, চুরি, জালিয়াতি, মামলা, অবাস্তব আর্থিক অনুমান, খারাপ বাজেটিং এবং ভুল বিপণন পরিকল্পনাগুলি যদি তাদের প্রত্যাশিত ও সঠিকভাবে পরিচালিত না হয় তবে আপনার তলদেশে ঝুঁকি তৈরি করতে পারে।
আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কি?
আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা হ'ল আপনার ব্যবসায় এখন বা ভবিষ্যতে যে আর্থিক ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে তা বোঝার এবং পরিচালনা করার প্রক্রিয়া process এটি ঝুঁকি নিরসনের বিষয়ে নয়, যেহেতু খুব কম ব্যবসায়ই তাদের তুলার পাত্রে গুটিয়ে রাখতে পারে। বরং এটি বালির মধ্যে একটি লাইন আঁকার বিষয়ে। আপনি কী ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক, কী ঝুঁকিগুলি আপনি এড়াতে চান এবং কীভাবে আপনি আপনার ঝুঁকির ক্ষুধার ভিত্তিতে কৌশল বিকাশ করতে চলেছেন তা বোঝার ধারণাটি এই।
যে কোনও আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশলটির চাবিকাঠি হ'ল কর্ম পরিকল্পনা। আপনার ব্যবসায় এটি প্রস্তুত হওয়ার চেয়ে বেশি ঝুঁকি না নেয় তা নিশ্চিত করার জন্য এটি ব্যবহার করে এমন রীতিগুলি, পদ্ধতি এবং নীতিগুলি are অন্য কথায়, পরিকল্পনাটি কর্মীরা তাদের স্পষ্ট করে দেবে যে তারা কী করতে পারে এবং কী করতে পারে না, কোন সিদ্ধান্তকে বাড়িয়ে তোলা দরকার এবং যে কোনও ঝুঁকির উদ্ভবের জন্য সামগ্রিক দায়বদ্ধতা রয়েছে।
আপনি কীভাবে আর্থিক ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ কার্যকর করেন?
সংগঠনগুলি বিভিন্নভাবে তাদের আর্থিক ঝুঁকি পরিচালনা করে। এই প্রক্রিয়াটি ব্যবসাটি কী করে, কোন বাজারে এটি পরিচালনা করে এবং যে পরিমাণ ঝুঁকি গ্রহণ করতে প্রস্তুত তা নির্ভর করে। এই অর্থে, এটি ঝুঁকি চিহ্নিত করতে এবং মূল্যায়ন করতে এবং সংস্থাটি কীভাবে তাদের পরিচালনা করতে চলেছে তা নির্ধারণ করার জন্য এটি ব্যবসায়ের মালিক এবং সংস্থার পরিচালকগণের up
আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রক্রিয়ার কয়েকটি ধাপগুলি হ'ল:
ঝুঁকিপূর্ণ এক্সপোজারগুলি চিহ্নিত করা
আর্থিক ঝুঁকিগুলি এবং তাদের উত্স বা কারণগুলি সনাক্ত করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা শুরু হয়। শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হ'ল সংস্থার ব্যালেন্স শীটটি। এটি theণ, তরলতা, বৈদেশিক মুদ্রার এক্সপোজার, সুদের হার ঝুঁকি এবং কোম্পানির মুখোমুখি পণ্যমূল্যের দুর্বলতার স্ন্যাপশট সরবরাহ করে। আয়ের বিবরণী এবং নগদ প্রবাহের স্টেটমেন্টটি কীভাবে সময়ের সাথে আয় এবং নগদ প্রবাহের ওঠানামা ঘটে এবং এটি প্রতিষ্ঠানের ঝুঁকির প্রোফাইলে কী প্রভাব ফেলেছে তাও আপনার পরীক্ষা করা উচিত।
এখানে জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নগুলির মধ্যে রয়েছে:
- ব্যবসায়ের আয়ের প্রধান উত্সগুলি কী কী?
- সংস্থা কোন গ্রাহকদের creditণ প্রসারিত করে?
- এই গ্রাহকদের জন্য ক্রেডিট শর্তাবলী কি?
- সংস্থার কী ধরণের debtণ রয়েছে? স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী?
- সুদের হার বাড়লে কী হবে?
এক্সপোজারের পরিমাণ নির্ধারণ করা
দ্বিতীয় পদক্ষেপটি হ'ল আপনি যে ঝুঁকিগুলি চিহ্নিত করেছেন তার উপরে একটি সংখ্যাসূচক মান or অবশ্যই, ঝুঁকি অনিশ্চিত, এবং ঝুঁকির সংস্পর্শে একটি সংখ্যা স্থাপন কখনই সঠিক হবে না। বিশ্লেষকরা বিভিন্ন ঝুঁকির কারণগুলির সাথে কোনও সংস্থার এক্সপোজার পরিমাপ করতে স্ট্যান্ডার্ডিক্যাল মডেল যেমন স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতি এবং রিগ্রেশন পদ্ধতি ব্যবহার করেন। এই সরঞ্জামগুলি পরিমান পরিমাপ করে যার দ্বারা আপনার ডেটা পয়েন্টগুলি গড় বা গড়ের থেকে পৃথক হয়।
ছোট ব্যবসায়ের জন্য এক্সেলের মতো কম্পিউটার সফ্টওয়্যার আপনাকে দক্ষ ও নির্ভুল উপায়ে কিছু সোজা বিশ্লেষণ চালাতে সহায়তা করতে পারে। সাধারণ নিয়ম হ'ল স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতি, ডেটা পয়েন্ট বা নগদ প্রবাহের সাথে সম্পর্কিত পরিমাণের ঝুঁকি তত বেশি you're
একটি "হেজিং" সিদ্ধান্ত নেওয়া
ঝুঁকির উত্সগুলি বিশ্লেষণ করার পরে, আপনাকে এই তথ্যে কীভাবে কাজ করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে। আপনি কি ঝুঁকিপূর্ণ এক্সপোজার নিয়ে বেঁচে থাকতে পারেন? আপনার কি কোনও উপায়ে এটিকে প্রশমিত করার বা হেজ করার দরকার আছে? এই সিদ্ধান্তটি একাধিক কারণের উপর নির্ভর করে যেমন সংস্থার লক্ষ্য, তার ব্যবসায়ের পরিবেশ, ঝুঁকির জন্য এর ক্ষুধা এবং প্রশমন ব্যয় ঝুঁকির হ্রাসকে ন্যায়সঙ্গত করে কিনা।
সাধারণত, আপনি নিম্নলিখিত ক্রিয়া পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করতে পারেন:
- নগদ প্রবাহের অস্থিরতা হ্রাস করা।
- Loansণে সুদের হার নির্ধারণ করা যাতে আপনার আর্থিক ব্যয়ের ক্ষেত্রে আপনার আরও নিশ্চিততা থাকে।
- পরিচালন ব্যয় পরিচালনা করা।
- আপনার প্রদানের শর্তাদি পরিচালনা করা।
- কঠোর বিলিং এবং creditণ নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি স্থানে রাখা।
- নিয়মিত আপনার creditণের শর্তাদি অপব্যবহার করে এমন গ্রাহকদের বিদায় জানান।
- আপনার পণ্যমূল্যের এক্সপোজারকে বোঝা, অর্থাৎ কাঁচামালের দামের পরিবর্তনের প্রতি আপনার সংবেদনশীলতা। আপনি যদি উদাসীন শিল্পে কাজ করেন, উদাহরণস্বরূপ, তেলের দাম বৃদ্ধি ব্যয় বৃদ্ধি করতে এবং লাভ হ্রাস করতে পারে।
- জালিয়াতির ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য সঠিক লোকদের তদারকির সঠিক ডিগ্রি সহ সঠিক লোকদের সঠিক চাকরি দেওয়া হচ্ছে তা নিশ্চিত করা।
- প্রকল্পগুলির ক্ষেত্রে যথাযথ অধ্যবসায় সম্পাদন করা, উদাহরণস্বরূপ, অংশীদারিত্ব বা যৌথ উদ্যোগের সাথে সম্পর্কিত অনিশ্চয়তা বিবেচনা করে।
আর্থিক ঝুঁকি কে পরিচালনা করেন?
একটি ছোট ব্যবসায়, ব্যবসায়ের মালিক এবং সিনিয়র ম্যানেজাররা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য দায়বদ্ধ। কেবল তখনই যখন ব্যবসায় একাধিক বিভাগ এবং ক্রিয়াকলাপ অন্তর্ভুক্ত করে যা আপনি ঝুঁকি পরিচালনার জন্য - এবং ক্রিয়াকলাপের জন্য সুপারিশ করতে পারেন - কোম্পানির পক্ষ থেকে একাধিক বিভাগ এবং ক্রিয়াকলাপ অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন।
ঝুঁকি পেশাদারদের গ্লোবাল অ্যাসোসিয়েশন আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পেশাদারদের জন্য প্রধান স্বীকৃতি হিসাবে বিশ্বব্যাপী স্বীকৃত। এফআরএম শংসাপত্র গ্রহণের জন্য, প্রার্থীদের অবশ্যই দু'বছরের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে এবং বাজার ঝুঁকি, creditণ ঝুঁকি, অপারেশনাল ঝুঁকি এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার বিষয়ে কঠোর পরীক্ষার ঝুঁকি পাস করতে হবে। বিশদগুলি জিএআরপি ওয়েবসাইটে পাওয়া যায়।
